О сайте    О компании    Тренинги    Работа 2.0    Все статьи    ТМ-книга    Поиск    Контакты   

+7 916 118 19 77     
+7 919 764 60 72     


События

Ближайшие открытые семинары:


15-16 сентября 2017 г.,
Мастер-класс Глеба Архангельского «Эффективный бизнесмен»
Получите программу и специальную цену: www.tminvest.ru


С 22 ноября 2017 г., Онлайн курс Глеба Архангельского

Календарь семинаров на II полугодие 2017 года

Информация

Департамент информатизации ОАО РАО «ЕЭС России» благодарит компанию «Организация Времени» за успешно осуществленный проект внедрения тайм-менеджмента на базе Microsoft Outlook. Сотрудники и руководство Департамента отмечают более эффективное использование рабочего времени, за счет применения контекстного планирования... Прочитать...>>

Публикации

28.04.08 Погорелов Юрий. Айсберг тайм-менеджмента: инструментальный подход.
Оотвечая на вопрос «как?» в тайм-менеджменте, человек приходит к вопросам «куда?» и «зачем?».
 

Полезно


Впервые у нас?
 Карта составлена специально для того, чтобы Вы могли быстро ознакомиться со структурой сайта и найти необходимую информацию. Потерялись -
Карта сайта...>>



А.В. Очнев

ТРИЗ-решения в банковской деятельности

В настоящее время идет расширение области применения ТРИЗ в нетехнических сферах. Одной из таких областей является банковская деятельность. В докладе приведены реальные примеры решений проблемы повышения доходности банка с помощью АРИЗ-85В.

СИТУАЦИЯ 1. Прибыль банка недостаточна, что делать? В результате анализа выясняется, что на коррсчете банка поддерживается большой остаток денежных средств для обеспечения надежности исполнения клиентских платежей. Эти деньги не проносят доход.

АРИЗ-85В

ЧАСТЬ 1

1.1 Система активов и пассивов банка, предназначенная для получения прибыли в результате банковской деятельности, включает в себя: активы: деньги на счетах, кредиты клиентам и банкам, вложения в валюту, векселя, акции, государственные облигации, … ; пассивы: собственные средства банка, деньги клиентов на расчетных счетах и в депозитах, межбанковские кредиты, … .

ТП1. Если денег на коррсчете держать много, то обеспечена надежность расчетов, но эти деньги не приносят доход. ТП2. Если денег на счете держать мало, то остальные можно разместить в доходные активы и получить доход, но тогда не исполнится часть клиентских платежей, что недопустимо.

Необходимо и разместить средства в доходные активы, и обеспечить надежность расчетов.

1.2 Изделия – клиентские платежи, доходные активы. Инструмент – деньги на коррсчете.

1.4 Главная полезная функция банка – приносить прибыль, поэтому выбираем ТП2.

1.5 Усиление конфликта: денег на коррсчете нет, клиентские платежи не выполняются.

1.6 Х – элемент должен обеспечить клиентские платежи при отсутствии денег на корр. счете.

ЧАСТЬ 2

2.1 Оперативная зона – коррсчет, с которого проводятся клиентские платежи.

2.2 Оперативное время – время до поступления платежки от клиента. Конфликтное время – время от поступления платежки от клиента до ее исполнения (1 банковский день).

2.3 Вещественно-полевые ресурсы (ВПР). В общем случае при решении задач в финансовой сфере под «веществами» будем понимать различные ценности, которые в балансе организаций именуются активами, а под полями – правила взаимодействия «веществ», т. е. законодательные акты., договоры, информацию о состоянии рынков и т. п. ВПР системы «банк». Вещественные – ликвидные активы: ГКО, банковские векселя, акции. Полевые – информация о состоянии рынков, лимиты других банков на наш банк. ВПР надсистемы. Деньги, принадлежащие другим банкам, клиентам, государству.

ЧАСТЬ 3

3.1 ИКР-1. Х – элемент, абсолютно не усложняя систему расчетов и не приводя к дополнительным расходам, обеспечивает появления денег в оперативной зоне (на коррсчете) в момент поступления платежки от клиента.

3.4 Усиленный ИКР. Ликвидные активы банка, абсолютно не усложняя систему расчетов и не приводя к дополнительным расходам, обеспечивает появления денег в оперативной зоне ( на коррсчете) в момент поступления платежки от клиента. Деньги других банков, абсолютно не усложняя систему расчетов и не приводя к дополнительным расходам, обеспечивают появление денег в оперативной зоне (на коррсчете) в момент поступления платежки от клиента.

3.3 ФП. Деньги должны быть на коррсчете в момент поступления клиентской платежки, чтобы исполнить ее, и не должны там быть, так как они вложены в доходные активы.

3.3 ИКР-2. Деньги сами должны появиться на счете в момент поступления клиентской платежки и ровно столько, сколько надо для исполнения платежа, не уменьшая величину доходных активов банка.

ЧАСТЬ 4

Информационный фонд – аналог физэффектов в данной области это известный перечень практикующихся на рынке банковских операций, совершаемых в рамках соответствующей законодательной базы. Кстати их на два порядка меньше, чем фиэффектов.

Поэтому основной задачей на этом этапе при решении финансовых проблем является такой подбор комбинации банковских операций, которые в наибольшей степени соответствует ИКР-2.

РЕШЕНИЕ. Используем ресурсы надсистемы – деньги других банков. Наиболее точно соответствует ИКР-2 банковская операция «овердрафт», т. е. операция по предоставлению кредита одного банка другому в случае, если банк-заемщик исполняет платеж клиента со своего коррсчета в банке-кредиторе, а на коррсчете для этого не хватает денег. При условии предварительного подписания между банками соответствующего договора такое кредитование происходит почти автоматически.

ЧАСТЬ 6

6.1 Разработка принципиальной схемы банковской операции. Выбрать ликвидный и доходный актив, который может служить залогом при при сделках «овердрафт». Заключить с банком – кредитором договор на брокерское обслуживание на рынке ценных бумаг для покупки доходных активов и одновременно – договор о предоставлении «овердрафта».

ЧАСТЬ 7

7.2 Применение многоцикловой схемы. Переход к многоцикловой схеме осуществляется пролонгацией «овердрафта» по схеме:    1. Вложить средства в ГКО, прибыль от операций с которыми облагается налогом по пониженной ставке.    2. Используя ГКО в качестве залога, взять кредит.    3. Вложить средства в ГКО.    4. Пролонгировать кредит.    5. Повторить п.п. 2, 3, 4 до тех пор, пока прогнозная величина чистой прибыли на конец года не станет максимальной.

7.4 Подзадачи, которые необходимо решить. Выбор наиболее доходного актива с точки зрения максимизации чистой прибыли банка с учетом различных ставок налогов на прибыль (доходы), полученных от различных типов банковских операций.

7.5. Дополнительные сверхэффекты: 1 – возможность продавать ликвидные активы не тогда, когда надо исполнить клиентский платеж, а тогда, когда это выгодно;     2 – в случае размещения активов в ГКО, прибыль от ГКО в 1996 г. не облагалась налогом.

Использование данного решения позволило в 1996 году освободить от налога, составлявшего 43%, ВСЮ прибыль банка, в котором я тогда работал. АБСОЛЮТНО ЗАКОННО!

СИТУАЦИЯ 2

Аналитики банка прогнозируют рост на рынке акций. Банку выгодно вложить часть средств в акции с целью получения прибыли после их продажи, но в банке нет денег на покупку. Тривиальное решение – привлечь межбанковский кредит под определенную процентную ставку.

АРИЗ-85В

ЧАСТЬ 1

1.1 Система таже, что и в предыдущей задаче.

ТП 1: Если купить акции, то банк получит прибыль, но для этого необходимо привлечь денежные средства и платить за них. ТП 2: Если не покупать акции, то не надо привлекать средства и платить за них, но банк не получит прибыль.

Необходимо получить прибыль от покупки акций и их последующей продажи без уплаты процентов за кредит.

1.2. Изделия – акции, инструмент – деньги (отсутствующие, присутствующие).

1.3. Тип конфликта. Сопряженные действия: кредит (деньги) позволяют с одной стороны получить прибыль, но требуются дополнительные расходы в виде процентов за кредит.

1.4. ГПФ – получение прибыли, поэтому выбираем ТП-1.

1.5. Усиление конфликта: проценты за кредит такие большие, что заведомо приведут к общим убыткам.

1.6. Изделие – акции, приносящие доход, инструмент – деньги (отсутствующие, присутствующие).

Конфликт: отсутствующие деньги не позволяют купить акции. X – элемент при минимальных изменениях в системе должен обеспечить покупку акций без использования денежных средств.

ЧАСТЬ 2

2.1. Оперативная зона: рынок ценных бумаг.

2.2. Оперативное время: время прогнозируемого роста акций, время конфликта: время от покупки акций до их продажи.

2.3. Вещественно-полевые ресурсы (ВПР).: Инструмента – денег.

ВПР системы «банк». Вещественные – ликвидные активы: ГКО, банковские векселя, акции… . Полевые – информация о состоянии рынков, лимиты других банков на наш банк.

ЧАСТЬ 3

3.1. X – элемент, абстрактно не усложняя систему (т.е. не приводя к дополнительным расходам), устраняет необходимость в наличии денег в течение конфликтного времени (от момента покупки до момента продажи акций), сохраняя способность банка получить прибыль от роста стоимости акции.

3.2. X – элемент: деньги …; X – элемент – акции …; X – элемент – активы банка …

3.3. ФП.1. Деньги должны быть в момент покупки, чтобы купить акции, и не должно их быть, чтобы не платить проценты за кредит.

ФП.2. Акции должны быть куплены в течение оперативного времени, чтобы получить прибыль, и не должны быть куплены, т.к. деньги отсутствуют.

ФП.3. Активы банка должны быть превращены в деньги для покупки акций и не должны быть превращены, т.к. проданные активы перестают приносить прибыль. Вариант тривиального решения: продать активы, не приносящие при текущем состоянии рынка доход.

ЧАСТЬ 4

4.5. Для ФП.1. Применить производные от ресурсных веществ – активов банка. Провести расчет непосредственно активами банка – т.е. векселями, облигациями, валютой.

4.5. Для ФП.2. Производные от акций должны быть куплены, чтобы получить прибыль от роста стоимости акций без использования денег .

Есть такие производные от акций – фьючерсы. Фьючерс представляет собой контракт на покупку (продажу) строго определенного количества в частном случае акций по оговоренной на данный момент времени цене, но с расчетами через строго определенное время в будущем.

ЧАСТЬ 5

5.3. Применение типовых приемов разрешения противоречий. Для П.1 – разделение противоречивых свойств во времени. Предлагается купить акции по текущей цене с условием оплаты покупки через определенный промежуток времени и продать эти акции до поступления даты платежа по покупке. Фактически на этом шаге получено то же решение, что и на шаге 4.5для ФП2.

ЧАСТЬ 7

7.5 Применение полученного ответа. Может ли измененная система применяться по-новому. Если у банка есть деньги на покупку акций, то выгоднее сделать следующее :     1. Приобрести фьючерсный контракт, заплатив только комиссию (десятые доли процента от стоимости акций) и внеся залог в несколько процентов от стоимости акций.     2. Деньги разместить в гарантированно растущие активы.

Сверхэффект1. В результате по сравнению с классической куплей-продажей акций прибыль банка увеличивается, либо уменьшается убыток, если курс акций начнет падать.

Сверхэффект.2. Продавая фьючерсы, можно зарабатывать прибыль и при увеличении цены акций, и при ее снижении.

ВЫВОДЫ

1. Показана применимость АРИЗ-85В для решения реальных задач в финансовой области.

2. Приведены примеры определения изделия, инструмента, видов вещественных и полевых ресурсов в финансовых задачах.

Узнать еще больше о тайм-менеджменте Вы сможете из книг Глеба Архангельского. Заказать БЕСПЛАТНО!


Rambler's Top100

О сайте О компании Школа Работа 2.0 Все статьи Карта Поиск Контакты

© 2000 - 2012 Архангельский Г.А.

Правовая информация